Väikelaen ehk tarbimislaen on populaarne pangatoode, mida võetakse mitmesugusteks vajadusteks.

Enne väikelaenu taotlemist tutvuge alljärgneva materjaliga. Website Simple HTML Example

Enne kui väikelaenu võtmist kaaluda, tasub oma võimalusi hoolikalt vaagida. Peab olema ettevaatlik ja vastutustundlik.

Väikelaenu eelised

Keskmise sissetulekuga inimesele on jõukohane 25 000 eurot viieks aastaks. See on piisav summa ühekordsete ostude tegemiseks. Tänu paindlikule maksegraafikule on laenuvõtja võimeline tasuma igakuiseid laenumakseid.

Enamikule inimestele on väikelaenud nutikas võimalus. Kuid on ka teisi plusse. Selliseid laenusid antakse tagatiseta (kinnisvara, autod). Laenu saab mugavalt ja kiiresti, keeruliste lepingute ja kinnisvara hindamise dokumentideta.

Väikelaenu minimaalne summa on 300 eurot. Pangad annavad kuni 15 000 eurot. Kuid see pole enam väikelaen, kuna summa on üsna suur. Kui soovite laenata rohkem kui 3000 eurot, siis võrrelge pankade ja teiste laenuorganisatsioonide pakkumisi.

Väikelaenu võtmiseks pole vaja minna laenuasutusse. Seda saab teha veebis kodust lahkumata. Selleks valige laenuandja, sisenege veebilehele ja asuge laenu vormistama. Täitnud paar rida ankeedis, klõpsake nuppu "Saada" ja oodake kinnitust. Väikelaenu taotlus vaadatakse läbi kiiresti ja raha saate kätte samal päeval..

Pealegi maksab taotluste veebitöötlemine vähem. Nii peab Swedbankis maksma kontoris sõlmitud lepingu eest 50 eurot, aga veebis 35 eurot. Taotlus esitatakse kas mobiil-ID või Smart-ID kaudu..

Väikelaenud on hõlpsasti kättesaadavad ja üsna populaarsed. Laenutaotlejal on õigus olenevalt oma vajadustest pöörduda korraga mitme laenuasutuse poole.

Kes vajab väikelaenu?

On palju olukordi, kus väikelaenu vaja võib minna. Peamine on rahanappus või võimatus vajalikku summat kokku saada. Sageli ei suuda inimene 2-3 aastat raha kõrvale panna. Alati võib tekkida soov need säästud kiiresti ära kulutada. Oleme impulsiivsed, emotsioonid saavad sageli mõistusest võitu.
Kui teil pole raha eesmärgi saavutamiseks, unistuse täitmiseks või on suured kulutused alles ees, aitab teid väikelaen hädast välja. Sel juhul ei pea te aru andma, millele te saadud summa kulutasite – kas ostsite lapsele sünnipäevaks arvuti, käisite puhkusereisil, pidasite tütre pulmi või soetasite viimase peal teleri.
Leanuandjat ei huvita, miks te raha vajate ja kuidas otsustate seda kasutada. Temale on tähtis teada, kui suur on teie kuusissetulek, kas teil on muid laenukohustusi ja ega te pole võlgu teistele laenufirmadele. Teie sissetulek peaks olema kontrollitav ja piisav tulevaste kohustuste täitmiseks.

Kuidas väikelaenu valida?

Klienti huvitab odavam laen. Avalikult deklareeritavatele protsentidele on olemas ka lepingu sõlmimise komisjonitasud ning varjatud lisatasud. Nende tõttu pole võimalik saada täpset ülevaadet väikelaenu maksumusest, küll aga suurendavad need seda oluliselt. Varjatud tasusid on aga lihtne tuvastada.

HTML Website Simple Example
Parimad väikelaenud saidil eLaenud.ee

Tagatisega või tagatiseta väikelaen

Laenuorganisatsioonid pakuvad mitmesuguseid laenutingimusi. Eelistatakse sageli neid, kus ei nõua tagatist. Sel juhul kulub paberimajandusele vähem aega. Enamiku väikelaenude puhul ei nõuta isegi käendust.

Tagatiseta laenude riske kannavad laenuandjad. Selliseid laene antakse üldiselt alates 10 000 eurost. Mõningad ettevõtted pakuvad lisatagatisega (kinnisvara, kuldehted, autod, sularaha) väikelaene. Sellised pakkumised on laenuvõtjatele kasulikud, kuid nendega kaasnevad suuremad komisjonitasud ja riskid.

Pankadel on suur hulk laenutooteid ja väikelaen on üks paljudest. Laenuasutuste peamine sissetulekuallikas on tagatiseta laenud, mistõttu pakutakse sageli pankadest paremaid tingimusi.

Kõige kasulikum väikelaen ei ole sageli madalaima intressimääraga laen. Mida madalam see on, seda rangemad kriteeriumid seatakse laenuvõtjale.

Väikelaenu summa varieerub 300 kuni 15 000 euroni. Kuid laenu suurus pole kivisse raiutud. Mõnikord väljastatakse ka 100-euroseid laene, mis sarnaneb pigem kiirlaenuga. Kuid Eestis võimaldatakse ka 25 000-euroseid väikelaene.

Tagatisega väikelaenude näiteid:

  • auto ostmine auto tagatisel
  • kinnisvara soetamine kinnisvara
  • eraisiku tagatud laen
  • in lists

Kui laenuvõtja ei saa laenukohustusi täita, hindab laenuandja tagatisvara ja saab oma raha tagasi.
Kui laenu on taganud eraisik ehk käendaja, kannab tema laenukohustuste täitmise eest põhilist vastutust.

Tagatislaenu mõiste:

Tagatislaenude väljastamiseks nõutakse laenutaotlejalt garantiid, see tähendab, et tal peab laenu saamiseks olema tagatisvara või käendaja.

Väikelaenude maksepuhkus ja laenukindlustus
Laenuvõtjat huvitab, kas talle võimaldatakse laenukindlustust ja kas tal on õigus taotleda maksepuhkust. Need kaitsevad klienti rahaliste raskuste eest haiguse, töökoha kaotuse ja muu vääramatu jõu korral.
Kui laen on kindlustatud, maksab laenuvõtja halvemal juhul laenu tagasi, kuid maksepuhkus annab õiguse tagasimaksmist edasi lükata. Paljud ettevõtted lisavad selle teenuse lepingusse tasuta. Kuid see suurendab märkimisväärselt laenu lisandväärtust kliendi jaoks.
Väikelaenude maksepuhkus ja laenukindlustus
Laenuvõtjat huvitab, kas talle võimaldatakse laenukindlustust ja kas tal on õigus taotleda maksepuhkust. Need kaitsevad klienti rahaliste raskuste eest haiguse, töökoha kaotuse ja muu vääramatu jõu korral.
Kui laen on kindlustatud, maksab laenuvõtja halvemal juhul laenu tagasi, kuid maksepuhkus annab õiguse tagasimaksmist edasi lükata. Paljud ettevõtted lisavad selle teenuse lepingusse tasuta. Kuid see suurendab märkimisväärselt laenu lisandväärtust kliendi jaoks.
Kuidas maksepuhkust saada?
Selle teenuse osutamise peamine tingimus on vastava punkti olemasolu lepingus. Kui laenuvõtja vajab maksepuhkust, peab ta saatma võlausaldajale e-kirjaga või posti teel taotluse.
Kui sellist puhkust taotletakse esimest korda, antakse seda maksimaalselt 3 kuuks. Selle perioodi eest koguneb endiselt protsente. Maksepuhkuse kestus ja täpsed tingimused määratakse kindlaks laenuvõtja vajaduste ja võimaluste järgi.

Töökohatõendit ei nõuta. Väikelaene antakse ilma palgatõendita.
Piisab, kui esitada pangakonto väljavõte,
mis kajastaks rangelt kulusid ja sissetulekuid ehk kliendi rahalist olukorda.

Taotlejal peab olema ka:

  • isiklik pangakonto
  • alaline elukoht
  • telefoninumber
  • kehtiv isikut tõendav dokument

Pandiga väikelaenu saamiseks nõutakse mõnda juriidilist dokumenti,
mis sisaldab teavet tagatisvara kohta (auto tehniline pass või kinnisvara hindamise akt).
Taotluse saab esitada kõikide laenuorganisatsioonide veebilehtedel
või nende kontorites üle Eesti.

Väikelaenu taotlemiseks vajalikud dokumendid:

Enne väikelaenu taotlemist tuleb välja selgitada, milliseid dokumente pank vajab. Kõigepealt on vaja viimase 3-6 kuu pangaväljavõtet, mille klient laadib iseseisvalt alla oma internetipangas. Samuti läheb autentimiseks vaja ID-kaarti ja lepingu sõlmimiseks digitaalset allkirja.

Laenuvõtja õigused väikelaenu saamisel

Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine. Igal tarbijal on õigus laen täielikult või osaliselt tagasi maksta enne tähtaega, maksmata laenult lisaprotsente ja muid tasusid, mida mingil põhjusel lepingu kehtivuse ajal täielikult ei kasutatud. See viitab sellele, et laenuasutustel pole õigust võtta laenutaotlejalt eraldi tasu, näiteks kaotatud sissetuleku eest. Kuid laenuandja võib nõuda mõistlikku hüvitist kooskõlas laenulepingu tingimustega. Tavaliselt on laenu ennetähtaegse tagastamise korral hüvitise täpne summa nimetatud laenuandja hinnakirjas.

Laenulepingu lõpetamise ja sellest taganemise õigus. Kui kodanikul on laenuleping, kuid tal pole seda enam vaja, siis on tal õigus mõistliku aja jooksul lepingust loobuda. VÕS § 409 (1) kohaselt on laenuvõtjal õigus tarbimislaenulepingust loobuda 14 päeva jooksul pärast selle allkirjastamist, selgitamata põhjuseid. Laenulepingust loobumiseks tuleb saata laenuandjale päring lepingus oleva algoritmi järgi. Laenu tühistamise korral maksab laenusaaja võlgnevuse viivitamata täies mahus tagasi koos intressidega möödunud päevade eest. Seda tuleb teha kuu jooksul. Kui seda ei tehta, ei peeta laenuvõtjat lepingust taganenuks ja see kehtib endiselt.

Üldised küsimused väikelaenude kohta:

Kus on kõige parem võrrelda ja valida väikelaenusid?
Soovitame teha valiku veebilehel domeen.com - seal tutvustatakse Eesti populaarsemaid väikelaene.
Mis on tarbimis- ehk väikelaen?
Väikelaene annavad laenuandjad enamasti eraisikutele mitteärilistel eesmärkidel. Need on kõige populaarsemad tarbimislaenud, mida ei väljastata ettevõtetele, vaid eraisikutele isiklikeks tarbimisvajadusteks.
Kui suure summaga võib väikelaenu puhul arvestada?
Millist summat laenuvõtja saada ka ei sooviks, on see vahemikus 300 kuni 15 000 eurot. Laenu suuruse peamisteks kriteeriumideks on taotleja laenuajalugu ja sissetuleku suurus.
Kes võib väikelaenu saada?
Et väikelaenu taotlus pangas läbi vaadataks, ei tohi kodanik olla noorem kui 20 ja vanem kui 75 aastat vana. Seejuures tuleb järgida laenumaksete reegleid. Isik peab olema Eesti kodanik või omama alalist elukohta vabariigis. Tema sissetulek peaks olema piisav ja hõlpsasti kontrollitav. Taotleja pangakonto peab olema avatud Eestis, kuid mitte tingimata selles pangas, kust ta laenu taotleb. Laenuasutustest saavad laenu taotleda kõikide pankade kliendid.
Kas vastab tõele, et raha võib kulutada mis tahes eesmärgil?
Raha saab kulutada oma äranägemise järgi universaalsete väikelaenude puhul. Eraisikutele kehtivad siiski mõned piirangud:
  • hasartmängud
  • raha kasutamine seadusega keelatud tegevusteks
  • ärilised eesmärgid
  • kommertslaenude tagasimaksed
  • investeerimine
Probleemide vältimiseks on kõige parem pöörduda selgituste saamiseks otse laenuandja poole. Mõnel juhul on laenuvõtja kohustatud esitama võlausaldajale tõendid raha eesmärgipärase kasutuse kohta. Sihtlaenude intressimäär on tavaliselt madalam. Sel juhul annab pank raha kindlatel eesmärkidel ja mitte pimesi. Kuu aega pärast sellise laenu väljastamist palub pank laenuvõtjal esitada maksedokumendid nende kaupade ostmise kohta, mille jaoks raha laenati.
Kui arveid ei esitata, on pangal õigus muuta laenu tingimusi ja suurendada intressimäära. Sel juhul kannab laenuvõtja lepingu muutmisega seotud kulud. Suurte ostude korral on oluline kviitungid alles hoida, näiteks õpingute eest tasumisel või auto ostmisel.
Kui kiiresti saab väikelaenu taotlusele vastuse?
Vastus antakse tavaliselt kohe, nii veebis kui ka pangakontoris. See tähendab, et ka laenuleping allkirjastatakse kohe. Kui inimene ei taha siiski seda kohe teha, palutakse tal saata digitaalselt allkirjastatud pangakonto väljavõte. Pärast seda vastatakse taotlusele ühe pangapäeva jooksul.
Milline on väikelaenu intressimäär ja kui kõrge on aastane intressimäär?
Väikelaenu aastane intressimäär on 9,9% . Kuid see ei anna täielikku ettekujutust laenu tegelikust maksumusest. On olemas veel mitmesuguseid komisjonitasusid: kontohalduse eest, lepingutasud jt
Laenu kogumaksumust väljendatakse protsendina aastaintressist. Väikelaenude puhul varieerub see vahemikus 17–25%, mis on kasumlikum kui muud turul olevad laenutooted. Seetõttu eelistavad paljud kliendid väikelaene.
Laenuorganisatsioonide tegevus peab olema läbipaistev kõigile klientidele, ilma eranditeta. Enne lepingu sõlmimist peab laenuandja teatama täpse intressimäära, kuumakse ja laenu kogumaksumuse. Enne dokumendi allkirjastamist peaks klient lepingu hoolikalt rida-realt läbi lugema, et vältida varjatud vahendustasusid ja väikeses kirjas trükitud makseid.
Kuidas väikelaenu taotluse rahuldamisest teada saada?
Kui laenutaotlus esitatakse veebis, ilmub vastus kohe arvutiekraanile. Kui küsimusele ei ole võimalik vastata, saadetakse taotleja e-posti aadressile selgituskiri. Miks on väikelaenu taotlus tagasi lükatud
Igal laenuasutusel on laenude väljastamisel oma ainulaadne poliitika. Seetõttu on keeruline vastata küsimusele, miks taotlus tagasi lükati. Pangad ja laenuvahendajad keelduvad laenude väljastamisest, kui inimesel on halb krediidiajalugu või kui nad arvavad, et klient ei saa laenu olemasolevate finantskohustuste või madala sissetuleku tõttu teenindada.
Mõnikord unustab inimene esitada teatud dokumendi või annab laenuasutustele puudulikku teavet. Näiteks ei anta laenu, kui puudub pangaväljavõte. Lõppude lõpuks on see ainus dokument, mis näitab taotleja tegelikku majanduslikku olukorda. Kui taotlus esitatakse erinevatesse pankadesse, saadetakse selline väljavõte kõikidesse.
Paljud laenuandjad keelduvad laenu andmast põhjuseid esitamata. Kuid mõned jagavad sellist teavet. Keeldumise korral on soovitatav oma dokumendid üle vaadata, eriti pangaväljavõte. Järgmisena proovige taotleda väikelaenu mõnest teisest pangast, vähendades soovitud summat. Võimaluse korral tuleks küsida laenuks väikseimat summat.
Kui laenutaotleja vastab kõikidele nõuetele, kas see tähendab, et taotlus rahuldatakse?
Mitte tingimata. Peale põhinõuete võtavad laenuorganisatsioonid arvesse muutuvaid tegureid. Seetõttu on igal konkreetsel ajahetkel võimatu öelda, milline on laenuandja peamine kriteerium. Peaasi on, et klient tõestaks oma maksejõulisust, näitaks, et ta saab endale lubada väikelaenu võtmist ja selle tagastada vastavalt lepingutingimustele.
Laenuandja uurib taotleja pangakonto väljavõtet ja otsib sealt infot potentsiaalse kliendi sissetulekute ja kulude kohta. Samuti pööratakse suurt tähelepanu olemasolevatele finantskohustustele.
Mõistlik laenusumma arvutatakse nii, et ühendatakse soovitud summa väljavõttest saadud teabega, mis lõppkokkuvõttes ongi väikelaenu andmise otsuse aluseks.
Millises vormingus saadetakse pangaväljavõtteid?
Pangaväljavõte peaks sisaldama andmeid kliendi kohustuste ja sissetulekute kohta. Kui väljavõte võetakse Swedbankist või SEBist, on soovitatav see alla laadida formaadis .sce, .bdoc või .asice. Pank kinnitab need vormingud automaatselt elektroonilisel kujul. Teiste pankade jaoks laaditakse väljavõte alla PDF-vormingus ja allkirjastatakse siis DigiDoci abil.
Kas tasub laenu võtta?
Väikelaenu taotlemiseks on palju põhjuseid. Paljud kasutavad neid võlgade konsolideerimiseks. Võimalik, et raha vajatakse kodu remondiks või on aeg pulmi pidada. Ükskõik kui oluline laenu võtmise põhjus ka poleks, tuleks kõigepealt mõelda, kas saate endale seda lubada ja kas teil on võimalik tasuda kuumakseid.
Millist lisateavet võib laenuandja küsida?
Mõnikord on vaja esitada täpne teave elukoha kohta koos passi või juhiloa fotokoopiaga. Võidakse küsida töökohatõendit, kinnisvara hindamise akti, palgatõendit ja pensionitunnistust. Väikelaenude taotlemise protsess on automatiseeritud. Klient ei pea otse panga töötajaga ühendust võtma.
Kas enne rasedus- ja sünnituspuhkusele minekut saab laenu taotleda?
Vastus on jah. Vanemahüvitist peetakse sissetulekuks. Laenusumma sõltub lapsehooldustasu ning rasedus- ja sünnitustoetuse suurusest, samuti naise plaanist naasta tööle. Laenuandja võib helistada tööandjale ja selle kohta infot küsida. Kui soovitakse saada suuremat summat, on parem pangas rasedust mitte mainida.
Mida teha, kui laenu pole võimalik tagasi maksta?
Sellises olukorras on parem pöörduda viivitamatult võlausaldaja poole ja koos leida viis selle probleemi lahendamiseks. Olenemata raskuste põhjustest, on laenuandjad valmis klientidega kohtuma ja nendega koostööd tegema. Nad pakuvad maksepuhkust või pikendavad laenu tähtaega, vähendades kuumakseid.
Kui tagasimakseid ei tehta õigel ajal, saab klient meeldetuletuse SMS-i või e-posti teel. Sellega kaasnevad lisakulud meeldetuletuse eest ja protsendid vaikimisi.
Kust saab väikelaenu?
Väikelaene saab kolme tüüpi organisatsioonidest: pangad, ühisrahastusportaalid ja väikesed krediidifirmad. Milline variant valida, sõltub taotleja eelistustest.

© 2019 Eurokratt

toimetus@eurokratt.ee